O Banco Central (BC) prorrogou a implementação oficial do Pix parcelado, modalidade de crédito que permitiria dividir pagamentos diretamente pelo sistema de transferências instantâneas. Apesar do adiamento, diversas instituições financeiras já disponibilizam a função a seus clientes, aplicando condições próprias e taxas que variam de 2% a 9% ao mês.
Lançado como alternativa para cerca de 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito ou com limite insuficiente, o serviço oferece duas formas de cobrança: débito em conta corrente ou inclusão das parcelas na fatura do cartão. O modelo escolhido depende do perfil do usuário testado por cada banco.
Diferença em relação ao cartão de crédito
No Pix parcelado, a cobrança de juros é automática – prática diferente da compra parcelada no cartão, que só incide juros quando o lojista repassa esse custo ou quando há atraso no pagamento. As parcelas e os limites são definidos pelos bancos conforme análise de risco do cliente.
A Febraban afirma que a nova linha de crédito pode ser mais barata que outras opções disponíveis no mercado e classifica o sistema como “ganha-ganha” para consumidores e lojistas. Estes, por sua vez, recebem o valor à vista e evitam as taxas das maquininhas.
Preocupação com o endividamento
Entidades de defesa do consumidor alertam para o risco de superendividamento. O Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) teme que o uso do nome Pix leve usuários a acreditar que a operação é isenta de custos. Hoje, quase 78 milhões de adultos estão inadimplentes no país.
Segundo o Idec, consumidores sem experiência em crédito podem perder o controle das finanças ao parcelar despesas corriqueiras, como corridas de aplicativo ou compras de supermercado, acumulando múltiplos vencimentos em dias diferentes do mês.
Regulamentação em elaboração
O Banco Central ainda não definiu as regras que nortearão o produto. Entre os pontos em estudo estão requisitos de transparência, limites de juros e informações que devem ser apresentadas ao usuário. A autoridade monetária deve lançar campanhas de esclarecimento quando publicar a regulamentação.
Imagem: Adriano Ishibashi/Zimel Press via cbn.globo.com
Enquanto isso, a Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) projeta oferecer descontos para incentivar o uso do Pix parcelado, embora reconheça que o cartão de crédito continue sendo a primeira escolha do consumidor.
Especialistas recomendam que o comprador compare as condições entre bancos e calcule se o desconto oferecido pelo lojista compensa o custo efetivo total das parcelas.
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Com informações de CBN
