Juros de 451% no rotativo do cartão de crédito acendem alerta para reorganização financeira em janeiro

Os consumidores que iniciam 2026 endividados no rotativo do cartão de crédito enfrentam juros de até 451,5% ao ano, segundo o Banco Central. Especialistas apontam que janeiro deve ser encarado como mês de reestruturação das finanças, já que essa modalidade é considerada a mais cara do mercado.

O rotativo foi criado para uso emergencial, mas se transforma em problema quando o titular paga apenas o valor mínimo da fatura. “Em poucos ciclos, a dívida pode dobrar e comprometer todo o orçamento”, alerta Andrew Oliveira, especialista em crédito imobiliário da consultoria Friggi & Secco.

Sinais de alerta

Entre os indícios de descontrole estão o pagamento recorrente do mínimo, crescimento da dívida mesmo após cortes de gastos, uso de outro empréstimo para cobrir a fatura e limite do cartão comprometido por longos períodos. Nessas situações, substituir o rotativo por linhas mais baratas deixa de ser recomendação e passa a ser necessidade.

Caminhos para reduzir o custo

O processo de migração começa com o cálculo do valor total devido, incluindo juros e encargos. Em seguida, o consumidor deve comparar opções como empréstimos pessoais, crédito digital ou operações com garantia, avaliando o Custo Efetivo Total (CET). Após contratar a alternativa mais vantajosa, a orientação é quitar a fatura integralmente e encaixar a nova parcela no orçamento mensal.

A diferença de custo é expressiva: enquanto o rotativo ultrapassa 450% ao ano, fintechs oferecem taxas entre 18% e 27% ao ano, e modalidades com garantia, como o home equity, partem de 1% a 2% ao mês. “A tecnologia permite análises mais precisas e propostas compatíveis com o perfil de cada cliente”, acrescenta Oliveira.

Recomendações para 2026

Para evitar um novo ciclo de endividamento, a Friggi & Secco sugere mapear todas as dívidas, priorizar a quitação das mais caras, evitar o pagamento mínimo da fatura, simular prazos e parcelas antes de contratar qualquer crédito e manter reserva de emergência.