Os fundos de índice são uma maneira barata e sem complicações de investir. Pode ser o investimento mais inteligente e fácil que você já fez.
Todo mundo fala sobre fundos mútuos de índices e por um bom motivo: eles são uma maneira fácil, prática, diversificada e de baixo custo de investir no mercado de ações.
Quando os investidores compram um fundo de índice, eles obtêm uma seleção completa de muitas ações em um pacote, sem ter que comprar cada uma individualmente.
E porque esses fundos simplesmente mantêm todos os investimentos em um determinado índice – em comparação com um fundo gerenciado ativamente que paga um profissional para fazer a seleção de ações – as taxas de administração tendem a ser baixas. O resultado: maiores retornos de investimento para investidores individuais.
Por fim, é fácil comprar fundos de índice. Aqui está como é feito.
Decida onde comprar
Você pode comprar um fundo de índice diretamente de uma empresa de fundos mútuos ou de uma corretora. O mesmo vale para os fundos negociados em bolsa (ETFs), que são como mini fundos mútuos que negociam como ações ao longo do dia (mais sobre estes abaixo).
Ao escolher onde comprar um fundo de índice, considere:
Seleção de fundos. Deseja comprar fundos de índice de várias famílias de fundos? As grandes empresas de fundos mútuos mantêm alguns dos fundos de seus concorrentes, mas a seleção pode ser mais limitada do que a disponível na programação de um corretor de descontos.
Conveniência. Encontre um provedor único que possa acomodar todas as suas necessidades. Por exemplo, se você estiver investindo apenas em fundos mútuos (ou mesmo em uma mistura de fundos e ações), uma empresa de fundos mútuos poderá servir como seu centro de investimentos. Mas se você precisar de ferramentas sofisticadas de pesquisa e triagem de ações, um corretor de descontos que também venda os fundos de índice desejados pode ser melhor
Custos de negociação . Se a comissão ou a taxa de transação não forem renunciadas, considere quanto uma corretora ou empresa de fundo cobra para comprar ou vender o fundo de índice. As comissões de fundos mútuos são mais altas que as de negociação de ações, cerca de R$ 20 ou mais, em comparação com menos de R$ 10 por negociação de ações e ETFs.
Escolha um índice
Os fundos mútuos de índices acompanham vários índices.
Existem índices – e fundos de índices correspondentes – compostos por ações ou outros ativos escolhidos com base em:
Tamanho e capitalização da empresa. Fundos de índice que rastreiam empresas pequenas, médias ou grandes (também conhecidas como índices de pequeno, médio ou grande capital).
Esses fundos se concentram em ações negociadas em bolsas de valores ou em uma combinação de bolsas internacionais.
Setor ou indústria de negócios. Fundos focados em bens de consumo, tecnologia, negócios relacionados à saúde, por exemplo.
Tipo de ativo. Fundos que rastreiam títulos nacionais e estrangeiros, mercadorias e dinheiro.
Oportunidades de mercado. Mercados emergentes ou outros setores emergentes, mas em crescimento, para investimento.
Apesar da variedade de opções, pode ser necessário investir em apenas uma. Sua Alteza Real em Investimentos, Warren Buffett, disse que o investidor médio só precisa investir em um amplo índice do mercado de ações para ser adequadamente diversificado
Procurando outras maneiras de investir?
No entanto, você pode personalizar facilmente sua alocação se desejar uma exposição adicional a mercados específicos em seu portfólio (como uma exposição mais emergente ao mercado ou uma alocação mais alta para pequenas empresas ou títulos).
Verifique o investimento mínimo, outros custos
Os baixos custos são um dos maiores pontos de venda dos fundos de índice. Eles são baratos de executar porque são automatizados para acompanhar as mudanças de valor em um índice. No entanto, não assuma que todos os fundos mútuos de índices são baratos.
Embora não sejam gerenciados ativamente por uma equipe de analistas bem remunerados, eles têm custos administrativos. Esses custos são subtraídos dos retornos de cada acionista do fundo como uma porcentagem do investimento total.
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Dois fundos podem ter a mesma meta de investimento e ainda ter custos de gerenciamento que podem variar bastante. Essas frações de um ponto percentual podem parecer pouco, mas os retornos do seu investimento a longo prazo podem sofrer um grande impacto com a menor taxa de inflação. Normalmente, quanto maior o fundo, menores as taxas.
Os principais custos a serem considerados:
Investimento mínimo. O mínimo necessário para investir em um fundo mútuo pode chegar a alguns milhares de dólares. Depois de ultrapassar esse limite, a maioria dos fundos permite que os investidores adicionem dinheiro em incrementos menores.
Conta mínima. Isso é diferente do mínimo de investimento. Embora o valor mínimo da conta de uma corretora seja de R$ 0 (comum para clientes que abrem um IRA tradicional), isso não remove o mínimo de investimento para um fundo de índice específico.
Taxa de despesas. Esse é um dos principais custos subtraídos dos retornos de cada acionista do fundo como uma porcentagem do investimento total. Encontre o índice de despesas no prospecto do fundo mútuo ou quando solicitar uma cotação de um fundo mútuo em um site financeiro. Para o contexto, a taxa média anual de despesas foi de 0,09% para os fundos de índices de ações e 0,07% para os fundos de índices de títulos, contra 0,82% para fundos de ações gerenciados ativamente e 0,58% para fundos de títulos gerenciados ativamente, de acordo com um relatório.
Relação imposto-custo. Além de pagar taxas, a posse do fundo pode desencadear impostos sobre ganhos de capital se mantida fora de contas com vantagens fiscais. Assim como a taxa de despesa, esses impostos podem reduzir os retornos do investimento: normalmente 0,3% dos retornos quando investidos em um fundo de índice, de acordo com um estudo.