Se você deseja obter seu primeiro cartão de crédito, há muito que precisa saber. Você precisará saber como os cartões de crédito funcionam, quais benefícios eles oferecem, como os pagamentos funcionam e quais serão os custos reais.
Por isso, preparamos este guia para iniciantes sobre cartões de crédito.
Isso o ajudará a navegar no mundo muitas vezes complicado dos cartões de crédito e a encontrar a melhor oferta de cartão para você.
Não se preocupe se seu primeiro cartão não for tão bom quanto os de seus amigos ou outros que você vê anunciados.
As melhores ofertas de cartão de crédito são direcionadas àqueles que possuem perfis de crédito fortes. Você terá que começar devagar e, à medida que cria seu perfil, suas opções aumentam.
Este guia irá ajudá-lo a chegar lá.
Por que você precisa de um cartão de crédito
Se você ainda não tem cartão de crédito, saiba que existem vários motivos pelos quais você precisa ter pelo menos um:
- Cartões de crédito podem ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito. Você pode fazer empréstimos.
- Algumas compras requerem cartão de crédito. Isso inclui a compra de passagens aéreas ou compras online.
- Muitas vezes, é necessário um cartão de crédito para fazer uma reserva. Isso é típico em hotéis e aluguel de carros.
- Se você não tiver dinheiro e sua conta bancária estiver vazia, um cartão de crédito poderá se tornar um plano de backup necessário.
Cartões de crédito para crédito novo
Se você deseja obter seu primeiro cartão de crédito, essa categoria pode ser a mais relevante para você. Os cartões de crédito são um dos principais componentes do perfil de crédito típico. A menos que você tenha outros tipos de crédito, como um empréstimo automático ou alguns empréstimos parcelados em móveis ou equipamentos de informática, talvez você não tenha muito histórico de crédito. Isso resultará em uma baixa pontuação de crédito, o que pode dificultar a obtenção de um cartão de crédito.
Um dos fatores que dificulta a obtenção de um primeiro cartão de crédito é que os cartões representam uma dívida não garantida. Simplificando, não há garantias para o credor recuperar, caso você não pague o empréstimo.
Como escolher o cartão de crédito certo
Quando se trata de encontrar um bom cartão para iniciantes, às vezes pode ser o que o emissor do cartão aprovar primeiro. Mas você tem a opção de escolher os cartões de crédito solicitados.
Ao fazê-lo, enfatize a solicitação dos cartões que sejam mais consistentes com sua situação pessoal. Por exemplo, se você é um estudante, opte por um cartão de crédito para estudantes. Se você é um viajante frequente, solicite cartões que oferecem recompensas de viagem generosas. Se você não é um viajante frequente e ainda deseja recompensas, solicite cartões que oferecem recompensas em dinheiro de volta para atividades gerais de compra.
Se estiver com dificuldades para obter aprovação para um cartão de crédito, siga a rota segura do cartão de crédito. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito aprovará sua inscrição enquanto você tiver uma conta poupança como segurança. Pode custar apenas algumas centenas de dólares, mas isso será suficiente para você começar.
Uso responsável do cartão de crédito
Se você é um usuário iniciante de cartão de crédito, precisa estar ciente de que eles têm o potencial de levá-lo a um buraco financeiro profundo.
Parte da atração dos cartões de crédito é que eles são muito fáceis de usar. No mundo de hoje, os cartões de crédito funcionam como dinheiro. De fato, em muitos casos, eles são ainda melhores e mais convenientes do que dinheiro.
Quando você adiciona recompensas de cartão de crédito, além de aumentar os limites de crédito, é uma receita séria para se endividar.
Use seus cartões de crédito para aproveitar ao máximo os benefícios de recompensas. Mas lembre-se de manter o saldo o mais baixo possível, para minimizar os juros.
Além disso, esteja ciente do impacto na sua pontuação de crédito. Um único pagamento atrasado pode fazer com que sua pontuação de crédito caia, principalmente se você não tiver muito crédito para começar.
Mas uma área particularmente sensível ao uso do cartão de crédito é a taxa de utilização de crédito . Na maioria das vezes, esse é o valor da sua dívida pendente de cartão de crédito, dividido pelo seu limite total de crédito. Representa 30% do seu cálculo de pontuação de crédito, perdendo apenas para o histórico de pagamentos em 35%.
As agências de crédito gostam de ver esse índice abaixo de 30%. Na medida em que exceda 30%, isso prejudicará sua pontuação de crédito. E se exceder 80%, prejudicará muito sua pontuação de crédito.
Use cartões de crédito para obter os benefícios que eles oferecem, mas nunca suba os saldos.
Pensamentos finais
Se você está solicitando seu primeiro cartão de crédito, procure o melhor disponível, mas mantenha suas expectativas sob controle. Se você já tem crédito limitado, provavelmente não se qualificará para as melhores ofertas. Mas não desanime. Todo mundo tem que começar de algum lugar, e começando com um cartão – mesmo que não seja sua primeira escolha – você estará se movendo na direção certa.
Depois de ter seu cartão por um tempo (como se aproximar de um ano), suas opções aumentarão. Os emissores de cartão de crédito começarão a solicitá-lo. E quando o fazem, é quando você escolhe os melhores.