São Paulo – Cinco anos após o lançamento, o Pix já representa 45% de todas as transações no país e pressiona modelos de negócios de bancos, bandeiras e adquirentes, aponta levantamento da McKinsey.
Participação recorde em tempo recorde
Enquanto sistemas semelhantes somam 14% das operações na Índia e 3% na União Europeia, o meio de pagamento instantâneo brasileiro ganhou escala graças à obrigatoriedade regulatória, alta bancarização e rápida adesão do varejo. Hoje, 95% das pequenas e médias empresas aceitam a modalidade.
Impacto direto nos bancos
A consultoria calcula que, embora o Pix elimine fontes de receita tradicionais, ele também reduz custos operacionais — como transporte de cédulas — e pode reforçar o vínculo com o cliente. Ao analisar valor, frequência e horário das transações, as instituições conseguem personalizar ofertas em tempo real e ampliar a chamada “principalidade”.
O avanço, porém, aumenta a exposição a fraudes. Para mitigar o risco, especialistas recomendam múltiplas camadas de autenticação, incluindo biometria, análise comportamental e geolocalização.
Cartões de crédito sentem a pressão
O Pix já substituiu grande parte das operações entre pessoas (P2P) e do débito, especialmente entre jovens e consumidores das classes D/E, onde responde por quase 40% dos pagamentos. Na alta renda, a participação é de 22%, contida por benefícios como milhas e salas VIP oferecidos pelos cartões.
A receita dos plásticos cresceu 23% ao ano desde a chegada do Pix, mas a projeção para 2028 recua para 5% a 9% anuais. A desaceleração deve se intensificar com funções em desenvolvimento, como Pix parcelado, recorrente e internacional.
Adquirentes buscam novos serviços
Oito em cada dez lojistas pretendem manter as maquininhas, mas o core da adquirência está sob pressão. Cerca de 30% das empresas que aceitam Pix já recebem o pagamento pelo terminal de cartão. Para seguir relevantes, esses players investem em conciliação automática, integração contábil e ofertas de embedded finance, além de explorar o “Pix garantido” para antecipação de recebíveis.
Imagem: braziljournal.com
Dados viram moeda estratégica
Segundo a McKinsey, todos os atores do ecossistema dispõem de vasto volume de informações que podem tornar campanhas, produtos e análises de risco mais precisos. O desafio é converter esses dados em experiências personalizadas que gerem fidelização em um ambiente cada vez mais competitivo.
O estudo foi elaborado pelos sócios da McKinsey Roberto Marchi, Elias Goraieb e Gustavo Tayar, com a colaboração de Roberto Naccache.
O avanço acelerado do Pix demonstra que o “business as usual” perdeu espaço. Quem atua em meios de pagamento precisa ajustar rotas para manter relevância em um mercado cada vez mais instantâneo.
Quer entender como outras mudanças na economia podem afetar o seu bolso? Continue acompanhando nossas análises e fique por dentro das próximas tendências.
Com informações de Brazil Journal
