O cartão de crédito permanece como um dos principais instrumentos financeiros adotados por microempreendedores individuais (MEI), microempresas (ME) e empresas de pequeno porte (EPP) em todo o Brasil. Segundo a pesquisa “Hábitos Financeiros dos Pequenos Negócios”, conduzida pelo Sebrae em parceria com o Instituto de Pesquisas Sociais, Políticas e Econômicas (Ipespe), 43% dos entrevistados utilizam o cartão, índice que só fica atrás dos boletos, cuja participação saltou de 27% em 2022 para 46% em 2025.
O levantamento ouviu mais de 6,2 mil empresários de diversos segmentos no país. Além do cartão de crédito e dos boletos, empréstimos bancários (de 35% para 39%) e financiamentos de bens ou equipamentos (de 35% para 42%) também registraram aumento na preferência dos empreendedores.
Juros do rotativo e impacto no caixa
Embora o cartão de crédito possa facilitar a gestão de compras e conceder prazo para pagamento, a taxa de juros do rotativo, atualmente acima de 450% ao ano, transforma o recurso em potencial fonte de endividamento quando usado como linha de financiamento. O presidente do Sebrae, Décio Lima, alerta que muitos empresários recorrem ao limite do cartão para suprir a falta de capital de giro, gerando parcelas que comprometem o fluxo de caixa nos meses seguintes.
Fundo de aval amplia acesso a crédito mais barato
Para reduzir a dependência de soluções emergenciais e caras, o Sebrae opera o Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe), integrante do Programa Acredita do governo federal. Em 2025, o Fampe já respaldou R$ 1,6 bilhão em financiamentos, resultado 32% superior ao de 2024. A iniciativa conta com 26 instituições financeiras parceiras e cobre até 80% do valor dos empréstimos.
Outra frente é o Acredita Microcrédito, que oferece garantias para operações fora do sistema bancário tradicional, como bancos comunitários, moedas sociais e programas municipais ou estaduais. A expectativa é liberar R$ 250 milhões em crédito. Recém-lançado, o Acredita Delas direciona recursos a negócios liderados por mulheres e já assegurou R$ 55 milhões em um mês.
Dicas para uso responsável de crédito
O Sebrae reforça orientações para que o crédito seja utilizado de forma planejada: preservar o caixa, buscar juros menores, alinhar prazos ao orçamento, sustentar o crescimento e garantir previsibilidade dos pagamentos. Dessa forma, o empréstimo passa a ser instrumento de expansão, não de endividamento.
Imagem: Larissa Carvalho. via agenciasebrae.com.br
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Com informações de Agência Sebrae de Notícias
