A pandemia COVID-19, um evento sem precedentes na história moderna, continua a deixar sua marca nas sociedades e economias em todo o mundo. Aprendemos muitas lições até agora, a mais comovente é que não estávamos preparados para isso.
O impacto na economia global foi devastador. O Fundo Monetário Internacional (FMI) diz que a economia global vai encolher 3% , a pior queda desde a Grande Depressão dos anos 1930. Muitas economias avançadas, incluindo Estados Unidos, Reino Unido, Canadá, França e Alemanha, deverão entrar em recessão este ano.
O Dow e o FTSE sofreram sua pior queda trimestral desde 1987. Os preços do petróleo despencaram à medida que os bloqueios paralisaram o trânsito e as viagens. Nos EUA, o preço do West Texas Intermediate (WTI) caiu abaixo de zero pela primeira vez na história.
Em meio à epidemia, as empresas estão tentando se manter à tona, reduzindo as operações ou fechando totalmente. O setor de seguros, que apóia as empresas em crises e desastres, é um dos setores da vanguarda neste momento desafiador. E, como todo mundo, as seguradoras estão tirando lições da pandemia e aprendendo a se adaptar.
O seguro contra uma pandemia é difícil, mas não impossível
Pandemias como o surto de coronavírus são inerentemente diferentes de outros desastres naturais. Enquanto catástrofes como furacões, terremotos e inundações atingem uma região específica, as pandemias não têm limites geográficos. O período de pandemias de doenças altamente contagiosas como o COVID-19 é virtualmente imprevisível.
Tudo isso torna mais difícil para as seguradoras avaliar e modelar com precisão os riscos.
Como qualquer outro setor, o setor de seguros dispõe de recursos finitos. Se um desastre atinge todos os lugares simultaneamente e por um período indefinido de tempo, isso inevitavelmente sobrecarrega as seguradoras. De acordo com a Association of British Insurers , as seguradoras têm administrado um nível de atividade sem precedentes em resposta ao COVID-19, com algumas empresas relatando um aumento de 200% no volume de chamadas em seus call centers. Ao mesmo tempo, uma pandemia leva inevitavelmente a desafios operacionais para todos.
Muitos subscritores de seguros oferecem cobertura contra pandemia, e algumas empresas tiveram a visão de comprar uma apólice de seguro contra pandemia específica. Um exemplo é o torneio de tênis de Wimbledon , que pagou US $ 31,7 milhões por prêmios de seguro contra pandemia desde o surto de SARS em 2003. A empresa receberá US $ 142 milhões de suas seguradoras pelo cancelamento do torneio deste ano.
Mas, de modo geral, a aceitação do seguro contra pandemia tem sido muito baixa, em parte porque os clientes consideram os prêmios caros e o risco distante. Em geral, as empresas adquirem apólices de seguro contra interrupções que excluem a cobertura de pandemia como padrão e cobrem apenas danos físicos no local.
Com tão poucas empresas tendo apólices que ofereçam cobertura contra a pandemia do coronavírus, as seguradoras não têm conseguido formar reservas para pagar indenizações nesta área.
Mas, dadas as circunstâncias atuais, as seguradoras aderiram à resposta coletiva para ajudar a apoiar a economia. As perdas de subscrição estimadas para 2020 cobertas pelo setor como resultado do COVID-19 são de aproximadamente US $ 107 bilhões. A indústria também deverá lidar com uma queda maciça de US $ 96 bilhões em investimentos de portfólio.
Durante a pandemia, o Lloyd’s pagou cerca de £ 500 milhões em indenizações todas as semanas. O Lloyd’s anunciou recentemente que espera pagar até £ 3,75 bilhões (aproximadamente US $ 4,3 bilhões) ao total de clientes globais, à medida que o bloqueio continua e o mercado responde aos pedidos de COVID-19 em uma ampla gama de perdas, desde o cancelamento de eventos até D&O.
“Nosso foco imediato é apoiar nossos clientes em seus momentos de necessidade durante a crise, incluindo a garantia do pagamento imediato de todas as reivindicações válidas”, disse Neal.
O Lloyd’s também anunciou sua intenção de doar 15 milhões de libras esterlinas a parceiros de caridade que liderem a resposta ao COVID-19, com foco em iniciativas em torno da saúde, inovação e bem-estar no Reino Unido e em outros mercados importantes, incluindo os EUA.
Olhando para o futuro
A pandemia COVID-19 expôs a vulnerabilidade das empresas. Com os surtos virais se tornando mais frequentes , o mercado de seguro contra pandemia tende a crescer.
Mas, dada a escala sem precedentes de impacto que a pandemia COVID-19 causou, não está claro se as pandemias podem ou devem ser cobertas por um modelo de seguro. Muitos especialistas enfatizam que o envolvimento do Estado em tais situações é inevitável.
O que está claro, entretanto, é que as empresas podem fazer muito para proteger suas operações contra o surto de doenças virais. As organizações estão adotando rapidamente tecnologias que podem permitir que continuem suas operações enquanto permanecem em conformidade com as regras de distanciamento social. Muitas empresas estão fazendo a transição para servidores e aplicativos em nuvem que permitem que seus funcionários trabalhem em casa em vez de se reunir em escritórios. Aplicativos de videoconferência e colaboração online estão substituindo as reuniões presenciais. As compras online estão substituindo o varejo físico. As transmissões ao vivo nas redes sociais estão se tornando uma alternativa para locais de shows e conferências.
A experiência que ganhamos com a adaptação ao bloqueio COVID-19 desempenhará um papel fundamental na formulação de apólices de seguro contra pandemia. No futuro, os corretores de seguros poderão orientar as empresas na adoção das medidas certas para continuar operando em tempos de quarentena de pandemia e reduzir seus riscos.
O Lloyd’s está financiando £ 15 milhões em capital inicial para explorar as soluções de médio e longo prazo que a indústria pode implementar. “Estamos redirecionando algumas iniciativas existentes para ajudar a acelerar o desenvolvimento de novos produtos e soluções inovadores para ajudar na recuperação econômica e resiliência”, disse Neal.
O Product Innovation Facility, iniciativa do Lloyd’s para inovar e experimentar novas idéias em apólices de seguro, alocará seus recursos para a resposta à pandemia. A empresa também enfocará o próximo grupo do Lloyd’s Lab, sua incubadora de startups insurtech, no aproveitamento de novas tecnologias para ajudar a lidar com interrupções generalizadas de negócios. O Lloyd’s também está trabalhando com governos e reguladores em diferentes jurisdições para considerar estruturas de longo prazo que poderiam ser implementadas para criar resiliência contra choques econômicos globais.
